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소개

  • 이름 : 안명화 FC
  • 소속 : 삼성생명 정자지점
  • 이메일주소 : i51571@hanmail.net
  • 휴대전화 : 010-9483-9743
  • 카카오톡 :

안녕하세요.

온라인 공간을 통해서 이렇게 만나뵙게 되어서 반갑습니다.
저는 고객님들의 금융자산과 미래를 지켜드리기 위해 항상 고객님들의 입장에서 상담과 업무를 진행하고 있습니다.
다양한 금융지식과 노하우를 바탕으로 고객님들의 자산관리와
보험/연금 등의 상품을 설계해드리고 있습니다.
필요하실때 언제든지 연락주시길 바랍니다.

상담 : 010-9483-9743

자산관리

이상적인 비율의 자산관리 컨설팅

금융환경에 맞는 이상적인 자산관리 비율을 찾아드립니다.
수입과 지출을 분석하여 다양한 변수를 고려한 자산관리 비율을 찾아야 금융자산이 늘어날 수 있습니다.
필요지출을 제외한 잉여자금을 효율적인 관리, 비과세혜택, 장단기 상황별 설계등을 통해 고객님에게 맞는 자산관리 계획을 설계해드립니다.

보험비율?
연금비율?
저축비율?
기타비율?

자산관리 프로세스

고객님의 금융환경 분석부터 자산관리 계획 변경까지 책임지고 설계해드립니다.

  • 고정수입
  • 비정기적 수입
  • 불로소득
  • 금융수입
  • 수입 늘리기
  • 고정지출
  • 비정기적 지출
  • 가족상황별 지출
  • 불특정 지출
  • 지출 줄이기
  • 기존 보험/연금/저축 분석
  • 중복보장 보험 분석
  • 비과세 여부 확인
  • 각 상품 비교분석
  • 보험/연금/저축 조정작업
  • 추천상품 추가 설계

종신보험


고객들의 상황과 니즈가 다양해지면서 보험의 종류와 보장 내용 또한 점점 진화하고 있습니다. 자동차의 옵션을 선택하듯 종신보험 또한 내게 맞는 옵션을 신중하게 고를 필요가 있는데요. 살기 힘들고 팍팍할 때 가장 먼저 둘러봐야 할 곳은 ‘울타리’입니다. 힘이 있을 때는 하늘이 무너져도 솟아날 구멍을 찾지만, 힘이 없을 때는 약한 바람에도 손발이 꽁꽁 묶여버리기 때문입니다. 초대형 태풍에도 울타리만 든든하다면 크게 걱정할 필요 없습니다. 종신보험은 인생의 태풍에서 우리 가족을 지켜주는 울타리입니다. 보장은 물론 목돈 마련까지 가능한 종신보험, 필요한 옵션대로 골라 선택하면 더 든든해진답니다.



최근 급격한 금리 인하로 보험료를 결정하는 예정이율이 떨어지면서 보험료가 인상되고 있습니다. 보험사는 고객이 내는 보험료를 운용해 보험금이나 환급금으로 돌려줘야 하기 때문에, 금리가 낮아지면 어쩔 수 없이 보험료를 올릴 수밖에 없는데요. 종신보험이 대표적입니다. 종신보험은 가장이 사망 시 보험금을 받고, 이후 사망보장 이 필요하지 않은 경우에는 그동안 쌓인 환급금을 활용할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 지금처럼 계속 저금리 상황이 지속될 경우 고객이 해지를 원하는 시점에 환급금을 돌려주려면 보험료가 더 올라가게 됩니다. 혜택이 큰 만큼 고객이 부담해야 하는 몫도 커지는 셈입니다. 따라서 종신보험에 가입해 보장과 자금 마련의 두 가지 혜택을 모두 누리고 싶다면, 보험료가 다소 높더라도 ‘해지환급금 보증비용 부가형 종신보험’을 선택해야 합니다.



사망보장을 포함해 진단보장, 의료보장 등 단순히 ‘보장’만을 목적으로 가입하는 경우라면 상대적으로 보험료가 싼 ‘해지환급금 보증비용 미(未)부가형 종신보험’을 선택하면 됩니다. 향후 지속적으로 금리가 하락할 경우 환급금이 적어지거나 소멸될 수 있지만, 주보험에서 보장하는 사망 보장은 꾸준히 유지됩니다. 또 이 보험은 금리가 인상되면 환급금이 늘어나 목돈 마련도 가능해질 수 있다는 점을 잊지 마세요!



투자에 관심이 있다면 변액종신보험 가입도 고려해 볼 만합니다. 변액종신보험의 경우 보장을 받다가 해지할 경우 환급금이 보증되지 않습니다. 하지만 투자수익률이 좋으면 일반 종신보험으로는 기대할 수 없는 높은 환급금을 돌려받을 수 있습니다(단, 수익률이 낮으면 손실분이 계약자에게 귀속된다는 점은 유의해야 함). 또 상대적으로 높은 예정이율로 보험료를 계산하기 때문에 저렴한 보험료로도 가입할 수 있습니다.


연금보험


지금 우리는 전체 인구 중 65세 이상의 고령자가 차지하는 비율이 높은 고령화 시대에 살고 있습니다. 점점 늘어나는 기대수명에 비례하여 노후 준비에 대한 중요성을 일찍부터 깨닫고 준비하실 필요가 있는데요. 오늘 <삼성생명 블로그L>에서는 노후에 제대로 된 자산 관리를 하기 위해 젊어서부터 할 수 있는 노후 설계 방법에 대해서 소개해드리려고 합니다. 지금부터 함께 만나볼게요!



먼저 단순히 노후에 사용할 몇 억 원의 자금을 마련하기 위한 노후 설계보다는 장기적인 플랜에 의한 노후 설계를 할 필요가 있습니다. 100세 시대라 불리는 요즘, 노년기에 최저 생활비를 확보할 수 있는 연금을 적극 활용하는 것이 좋습니다. 생산 활동을 할 수 있는 20대 후반부터 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등의 연금을 통해 노후에 얻을 수 있는 수입을 확보해놓으세요.


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